离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势一度成为外贸人收款的最佳选择。然而，如今开立离岸账户的门槛却越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大。
自2012年起，美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处，致使银行洗钱被罚案接连被爆出，骇人听闻的巨额罚款不仅给全世界的金融机构敲响了警钟，也鞭策着各个金融机构严格审查自身风控程序及客户尽职调查等工作是否符合法律及监管的要求。而银行作为“洗钱案”的重灾之地，其内部合规检查势必会更加严苛，对离岸账户的审查也会随着整体合规要求的提高而加剧。
随着银行审查力度的提升，其相应的运营成本也会大大提升，因此银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本，将收益小而风险较高的中小微企业，尤其是中小外贸企业拒之门外，也就在情理当中了。
另外，随着信息壁垒逐渐被打破，中小型外贸企业数量急剧上升。而作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档—离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个政策紧缩的大环境下，结合本身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户进行进一步筛选。
在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。所以离岸账户销户容易，开户难，对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。
维护账户6步曲：（适用于所有银行）
贸易背景真实，交易正常
资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定。最好拥有国内关联的实体公司。
积极配合银行调查
如银行邮件、电话索要你有关资金往来的交易证明，积极配合银行，快速响应，提供真实、完整的相关材料。不要因为一时觉得程序繁琐而拒不提供或拖延提供，银行会判定你故意隐瞒相关信息，而把你列入风险名单。也不要提供篡改的虚假信息，一经发现，也是会对你的账户造成非常负面的影响。
不与高危地区国家进行交易
尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。一旦银行判定你接收高风险收款的比例或概率比较大，很可能会选择主动注销或关闭你的银行账户，以减少后续的运营成本和规避潜在的风险。
尽量少或不与个人发生交易
个人交易（来自个人账户的汇款）会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查，例如向银行解释收款的理由以及相关的文件证明等。
保持账户长期活跃
长时间或低频次不使用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低，再者，不活跃账户一旦有收款，触发银行风险审核的概率极高，致使银行运营成本再次增加。所以对于风险高、收益低的账户，银行选择注销或关闭也在情理之中。
不参与洗钱类交易
不参与洗钱，不帮助他人包括朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，因为一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。
近期有很多客户收到恒生银行调查表和检讨信，或要求更新年审资料的，请积极配合及提供相应真实资料，严格对待，否则会有被直接关闭账户的风险。银行会通过电邮方式发出通知，并不会以电话形式，请注意留意开户时预留的电邮email，收到信息实时回复，如跟银行预留不一致账户会被关闭，同时请准备好最近的财务报表，如果没有财务报表，可与我们联系咨询相关服务。
提升开户成功率4要素
资料要准备齐全
去银行开户之前，需对开户银行的开户政策有所了解。
除了公司的基本资料之外，还要准备好：
公司全套正本文件（如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等）；
国内关联公司的相关材料（营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表或审计报告）；
最近3个月银行流水，合同、发票等贸易凭证；
涉及自然人（包括股东、董事等）的身份及地址证明；
公司年度营业额相关证明，从几百万美金到上千万美金不等。
按银行开户的要求对资料进行整理，不要有漏缺，同时保证所需资料是有效和真实的，以防因为可避免的细节问题在银行留下开户不成功的记录。
公司名称避免含有敏感词汇
公司注册时应排除类似“信托、集团、环球”等敏感字眼；若已注册公司含有以上敏感词汇，应主动向银行提供相关资料审核。
认真回答银行面谈时的提问
香港银行在进行“客户尽职调查”时，会要求客户回答较多的问题以及递交一些难以取得的陈年文件。要确保自己回答全面，不含糊其辞，同时要保持耐心。
按需求购买银行理财产品
在申请开户过程中，银行可能会要求客户必须购买一定数量的理财产品才能开户成功，此时不应急于拒绝，仔细考虑一下自己的得与失再做决定。
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